Банкротство физического лица — процедура

Добрый день, друзья.

Сегодня мы поговорим о банкротстве. Часто мы слышим, что та или иная компания обанкротилась. Причем как юрист, скажу так — чаще всего это ООО с уставным капиталом в 10 000 рублей, если иного не предусмотрено законом. Т.е. в случае какого-то кризиса компания закрывается, а ее владелец продолжает ездить на мерседесе, т.к. для уголовной ответственности причин нет, а финансовая и ограничивается 10 000 про которые я написал выше. С физлиц же, т.е. с обычных граждан, часто дерут три шкуры. В случае, если долг действительно велик, а особо имущества нет — иногда проще пройти процедуру банкроства и начать с чистого листа, чем влезать в 10-15 летнюю кабалу по реструктуризации и выплате долга.

Как это сделать, когда это возможно а когда нет — читайте на этой странице.

Содержание статьи

Банкротство физических лиц в 2017 году

В июле 2015 года в закон «О банкротстве физических лиц» были внесены изменения, позволяющие обычным гражданам становиться банкротами. Ранее это могли сделать лишь ИП и юридические лица. Указанные поправки вступили в силу с 1 октября 2015 года и начиная с этого периода любой гражданин может подать заявление в суд на признание себя банкротом.

Кто может инициировать начать процедуру банкротства

Начать процедуру банкротства могут:

  • Непосредственно сам гражданин;
  • Кредиторы;
  • Уполномоченные органы (ФНС, Федеральная таможенная служба и др.).

Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция

Процедура банкротства физического лица состоит из следующих этапов:

  1. Выбор СРО и назначение финансового управляющего для ведения дела о банкротстве;
  2. Составление заявления о признании себя банкротом;
  3. Уплата госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему;
  4. Сбор необходимых документов;
  5. Направление документов и заявления в Арбитражный суд;
  6. Рассмотрение заявления Арбитражным судом;
  7. Введение процедуры реструктуризации долгов (если решение признано обоснованным);
  8. Прекращение процедуры банкротства или оставление заявления без рассмотрения;
  9. Завершение процедуры банкротства (если задолженность будет погашена);
  10. Процедура реализации имущества (если нарушены условия реструктуризации);
  11. Окончание процедуры банкротства и признание гражданина банкротом.
Обратите внимание, если реструктуризация невозможна (этап 7), вместо нее сразу начинается процедура реализации имущества (этапы 8-9). Примечание: на любом этапе банкротства между должником и его кредиторами может быть заключено мировое соглашение.

Выбор саморегулируемой организации. Финансовый управляющий

Финансовый управляющий ведет процедуру банкротства от ее начала до конца. Назначается из членов саморегулируемой организации (СРО), которую выбрал гражданин.

Составление заявления

Особых требований и специальной формы заявления законом пока не разработано. Оно может быть составлено в простой письменной форме, но с указанием обязательных сведений о себе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные), своих долговых обязательствах (размере, сроки просрочки), кредиторах, имеющемся имуществе, СРО из которого будет назначен финансовый управляющий, данных Арбитражного суда в который подается заявление.

Уплата госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему

Стоимость госпошлины за подачу документов в суд составляет – 300 руб. Примечание: до 1 января 2017 года размер госпошлины на подачу заявления о банкротстве гражданина составлял 6 000 руб. Размер вознаграждения финансового управляющего – 25 000 руб (необходимо перечислить на депозит суда).

Примечание: до 1 января 2017 года размер вознаграждения финуправляющего составлял 10 000 руб.

Направление документов и заявления о признании банкротом в Арбитражный суд

Документы в Арбитражный суд можно направить одним из трех способов:

  • Лично или через представителя;
  • По почте заказным письмом с описью вложения;
  • По электронным каналам связи

Рассмотрение судом заявления о признании физического лица банкротом

Срок рассмотрения судом заявления и представленных документов составляет от 15 дней до трех месяцев. По итогам рассмотрения судом выносится одно из следующих решений:

  1. О признании заявления обоснованным и принятии его к производству;
  2. О признании необоснованным и оставлении его без рассмотрения;
  3. О признании необоснованным и прекращении процедуры банкротства.
Примечание: заявление признается необоснованным лишь по ряду оснований, перечисленных в п. 2 ст. 213.6 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002г.

После того, как заявление было признано обоснованным сведения об этом должны быть опубликованы в газете «КоммерсантЪ» за счет должника. Публикует сведения финансовый управляющий. К ним в частности, относятся наличие иного заявления о признании гражданина банкротом, удовлетворение требование кредиторов на дату подачи заявления, неподтверждение неплатежеспособности гражданина и т.п.

Процедура реструктуризации долгов

Суть данной процедуры – помочь должнику расплатиться со своими долгами путем предоставления рассрочек, плана погашения кредита и т.п.

После того, как вводится реструктуризация приостанавливается взыскание по всем долгам, останавливается начисление пеней, штрафов и иных обязательных платежей, кроме взыскания алиментов, компенсации за причинение вреда жизни и здоровью и ряду иных платежей, предусмотренных п. 2 ст. 213.11 ФЗ № 127.

Сам должник лишается возможности распоряжаться своим имуществом, за исключением осуществления нескольких видов сделок, но и то с разрешения и под контролем финансового управляющего (приобретение и продажа имущества стоимостью более 50 тыс.руб., получение кредита, залог имущества и выступление в качестве поручителя).

Составление плана реструктуризации по долгам и кредитам

После введения реструктуризации должник либо его кредиторы составляют план реструктуризации в котором указываются сроки и порядок погашения долгов. План должен быть составлен и направлен финансовому управляющему в срок не позднее 2 месяцев и 10 дней с даты опубликования сведений в газете «Коммерсантъ».

Если управляющим план получен не будет, то он выносит на собрание кредиторов предложение о признании должника банкротом и начале процедуры реализации имущества.

Рассмотрение плана

План реструктуризации направляется всем лицам, участвующим в деле о банкротстве (кредиторам, должнику, управляющему и суду). После того, как суд получает план, он выносит одно из следующих решений:

  1. Об утверждении плана;
  2. Об отложении рассмотрения плана;
  3. Об отказе в утверждении плана.
Примечание: суд утверждает план только после того, как должником будут погашены все текущие платежи (госпошлина, вознаграждение управляющему, алименты и т.д.) и требования кредиторов первой и второй очереди в отношении компенсаций, связанных с причинением вреда жизни и здоровью.

При утверждении плана

После того, как план был утвержден судом, должник начинает его исполнение. Общий срок исполнения составляет 3 года, но может быть продлен судом с согласия кредиторов. После того, как должник расплачивается по всем долгам — составляется отчет об исполнении плана и направляется в суд.

При утверждении судом отчета о выполнении плана реструктуризации данная процедура считается завершенной, как и сама процедура банкротства. При отказе в утверждении или неисполнении утвержденного плана реструктуризации — если судом должнику отказывается в утверждении плана или он признается неисполненным, вводится процедура реализации имущества.

Реализация имущества

Суть данной процедуры – продажа всего имеющегося (за исключением определенного минимума) имущества у гражданина и погашение за счет этого его долгов. Срок реализации имущества – 6 месяцев.

Примечание: если при реализации какое-то имущество продано не было, оно возврашается обратно должнику. После того, как все возможное имущество продано должник объявляется банкротом и все остальные долги с него списываются (кроме алиментов, компенсации за причинение вреда жизни и здоровью и ряда иных текущих платежей).

Примечание: после реализации имущества долги не списываются с должника если в ходе банкротства им были допущены серьезные нарушения (скрыто или уничтожено имущество, гражданин был привлечен к уголовной или административной ответственности за нарушения в ходе процедуры банкротства, сообщил неверные сведения финансовому управляющему или не сообщил вообще).

Мировое соглашение

На любом этапе банкротства должник и его кредиторы могут заключить мировое соглашение. После того, как оно будет достигнуто процедура банкротства завершается, снимается приостановление по взысканиям и должник начинает погашать долги. Но если условия соглашения должником не выполняются — банкротство возобновляется и вводится стадия реализации имущества.

Последствия признания банкротом

  • Невозможность подавать на повторное банкротство в течение пяти лет;
  • В случае подачи повторного заявления о признании банкротом кредиторами должника при продаже имущества долги не списываются;
  • Невозможность участия в деятельности организации, занятии руководящих должностей;
  • Проблемы с получением кредитов и займов (при их получении должник обязан сообщить банку о своем статусе).

Источник: https://www.malyi-biznes.ru/bankrotstvo-fizlic/

Банкротство физических лиц 2017 года пошаговая инструкция процедуры

С 2015 года у заемщиков, имеющих долги суммой более 500 тыс. руб., есть возможность объявить себя банкротом и подать заявление в арбитражный суд. Банкротство физических лиц 2017 года пошаговая инструкция поможет желающим разобраться в последовательности событий в деле, а дополнительная бесплатная консультация юриста предоставит возможность усвоить полезную информацию по теме и лучше подготовиться к процессу.

Подготовка к признанию заемщика банкротом

На первом этапе процесса банкротства заемщик собирает пакет документов и формирует запрос в арбитражный суд. Здесь важно не упустить важных документов и справок, а также верно составить заявку на установление статуса «банкрот».

Среди документов обязательно должны быть копии паспорта, ИНН, СНИЛСа, свидетельства о заключении (расторжении) брака, рождения детей, документы, подтверждающие наличие задолженности, выписки с лицевых счетов в банках, документы, подтверждающие получение дивидендов и иных доходов, перечень имущества и т.д.

В суде заявление рассматривается от 2 недель до 3 месяцев и после этого начинается утверждение кандидата на роль финансового управляющего. Такой управляющий поможет клиенту контролировать расходы и выполнять принятый план реструктуризации на последующем этапе.

Помимо этого заемщик должен оплатить государственную пошлину в размере 300 руб. и перечислить на банковский счет суда вознаграждение для финансового управляющего в размере 25 тыс. руб.

После проведения проверки документов судебной комиссией и признания заявления правомерным начинается следующий этап работы с потенциальным банкротом.

Реструктуризация долгов заемщика

После тщательного анализа доходов клиента принимается решение о возможности реструктуризации долга. Если при всех прочих условиях заемщик способен выплатить долг в течение 3 лет согласно установленному графику, для него составляется индивидуальный план реструктуризации.

В процессе погашения финансовый управляющий следит за совершаемыми операциями и, в случае выявления неправомерных сделок, вмешивается в процесс. Как правило, уже на этом этапе управляющему переходит право пользования счетами и картами клиента, право распоряжаться заработной платой, дивидендами и прочими доходами. В первую очередь средства уходят на погашение задолженности, остатками заемщик может пользоваться с разрешения финансового консультанта.

Стоит учесть, что на этапе рефинансирования запрещено проводить сделки с имуществом, принадлежащим заемщику. Если управляющий выявит такой факт, сделка будет аннулирована, имущество возвращено заемщику, а факт нарушения передастся в суд.

Если судебной коллегией проступок будет признан недопустимым, она может принять решение завершить реструктуризацию и назначить третий этап банкротства – реализацию имущества. Процесс реструктуризации может быть опущен как очередной этап признания клиента банкротом, при условии, что заемщик не сможет погасить долг в течение 3х лет.

Реализация имущества

После детального изучения списка принадлежащего заемщику имущества, судом назначается «конкурсный» перечень вещей, подлежащих продаже через аукционы.

Аукционное имущество реализуется через специальные площадки с непосредственным участием финансового управляющего. Иной способ продажи законодательно запрещен. При обнаружении обхода этого правила, управляющий может быть досрочно освобожден от выполнения работы, а суд вправе выбрать нового консультанта для завершения дела.

Внимание! СРО, из которой будет выбран управляющий, заемщик определяет самостоятельно. Но в случае выявления нарушений, совершенных управляющим, суд выбирает другого кандидата из СРО на свое усмотрение.

Реализации не подлежат единственное жилье клиента и земельный участок, на котором оно расположено, вещи личного пользования (одежда, обувь и т.п.), необходимые для жизнедеятельности транспорт, домашние животные семена, топливо и т.д.

Последствия банкротства

Процесс признания заемщика банкротом занимает от 6 до 10 месяцев и зависит от степени сложности дела, количества реализуемых объектов и т.д. После этого клиент обязан при подаче заявки на кредит указывать статус банкрота в течение 5 лет. Так же ему следует поступать и в случае участия в процессе реструктуризации долга, при котором удалось завершить дело без необходимости признания банкротства.

На протяжении 3 лет банкрот не имеет право занимать руководящие должности, быть членом совета директоров либо возглавлять компанию. В течение 5 лет не может подавать повторно заявку на признание его банкротом.

Внимание! Не зависимо от того, на каком этапе банкротства находится в настоящее время заемщик, у него есть возможность заключить с кредитором «мировое соглашение», при котором они смогут обсудить индивидуальный график погашения долга.

Банкротство физических лиц 2017 года пошаговая инструкция показывает этапы проведения процедуры, но если клиент ищет возможность рассчитаться с долгами, не прибегая к процедуре банкротства, он может воспользоваться бесплатной консультацией юриста и узнать альтернативные пути решения долговых проблем.

Источник: http://credithistory24.ru/kreditnyj-yurist/bankrotstvo-fizicheskih-lits-2017-goda-poshagovaya-instruktsiya

Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников. Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела . С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

  1. В отношении прав на имущество
    • Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
    • Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
    • Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
    • Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам, депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.
  2. Иные личные права
    • Право быть поручителем, выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
    • Запрет на покупку ценных бумаг, долей, акций, паев юр.лиц;
    • Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
    • Запрет на открытие счетов в банках — с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.
  3. По поводу долгов
    • размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
    • дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
    • все иски и претензии принимаются в единственный суд — который ведет банкротное дело;
    • договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
    • долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства — отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы. Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств. По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности.

Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего! А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

  1. Повторность процедуры
    • подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
    • при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).
  2. Необходимость информирование других лиц
    • если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
    • если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.
  3. Лишение права быть руководителем
    • 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
    • если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.
  4. Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства.
  1. неуплата алиментов;
  2. суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
  3. просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
  4. компенсация морального вреда;
  5. долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться. Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным — это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.
  1. Супруг/супруга банкрота
    • Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
    • Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

    Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

  2. Проблемы у прочих родственников
    • сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
    • члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.
Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например, гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Скрытые угрозы

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика. Преднамеренность — когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Пример: гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.

Фиктивность — должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Неправомерность — махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб. Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Как избежать негативных последствий — чем грозит нарушение закона о банкротстве

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:
  • Не пытайтесь фальсифицировать документы, подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
  • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов, так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
  • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим. Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
  • Дотошно следите за ведением дела, вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

Источник: http://juresovet.ru/kakie-posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica-negativnye-polozhitelnye-dlya-rodstvennikov-i-dolzhnika/

Банкротство физических лиц: последствия

Банкротство физических лиц – процедура, показанная гражданам, которые попали в долговую яму, из которой крайне сложно выбраться. Безусловно, ситуация каждого должника индивидуальна и для того, чтобы быть однозначно уверенным в том, что процедура действительно подойдет должнику по всем критериям и является единственным возможным в его случае решением, стоит обратиться к кредитному юристу.

Необходимо учитывать, что процедура ведет за собой ряд серьезных последствий, который также необходимо иметь в виду в начале запуска банкротства физических лиц.

Чем чревато банкротство физического лица? При каких условиях возможно, стоимость, этапы. ФЗ №127.

Необходимость проведения процедуры банкротства как таковой предусмотрена в ФЗ №127 (Глава 10). Если Вы уже успели проверить наличие всех условий, согласно которым Вы можете попасть под банкротство и подтвердили эту информацию у своего кредитного юриста, Вам необходимо ознакомиться с особенностями проведения процедуры, ее основными этапами и конечными последствиями, которые могут быть как положительными, так и отрицательными. Итак, чем грозит банкротство физ лица?

Плюсы и минусы банкротства физического лица — что дает процедура

Во время процедуры банкротства гражданин должник не сможет выполнять ряд действий, который будет ограничен в связи с запуском процедуры банкротства. Все действия в данном списке, попадающие под запрет нельзя расценивать как однозначный запрет: к примеру, в ряде случаев выезд за границу должнику может быть разрешен, а может быть запрещен, в зависимости от индивидуальных особенностей дела. Тем не менее, перечисленные ниже последствия можно причислить к отрицательным. Отрицательные последствия для должника:

  1. Должник получит запрет открывать новые счета в банках;
  2. Должник получит запрет на покупку паев, ценных бумаг и акций;
  3. Должник лишится права выступать в качестве гаранта и поручителя;
  4. По запрету банка может в ряде случаев согласно ходатайству кредиторов, должник может получить запрет на выезд за рубеж;
  5. Приобретать любой вид собственности (драгоценности и дорогостоящие вещи, транспорт, недвижимость, ценные акции и бумаги должнику будет запрещено;
  6. Сбывать свое имущество (продать и обменять в ряде случаев возможно только с согласия финансового управляющего, а при введении реализации имущества) должнику воспрещается;
  7. Запрещается проводить все возможные виды операций по банковским счетам и кредитам;
  8. Запрещается осуществлять дарение уставных капиталов компаний и других активов;
  9. Все действия с имуществом запрещены – отныне их будет осуществлять только финансовый управляющий;
Разумеется, есть и вторая сторона медали – позитивные моменты, которые отражают суть самого процесса банкротства физического лица. Положительными последствиями банкротства физических лиц для должника с самого начала запуска процедуры станут:
  • Возможность ведения дела и рассмотрения всех претензий только в рамках дела о банкротстве;
  • Приостановление ведения исполнительных производств по долговым обязательствам должника или прекращение исполнительных производств;
  • 70 % постоянных звонков и смс от кредиторов и коллекторских организаций с напоминаниями и угрозами перестанут поступать на телефон должника, его родственников и поручителей;
  • Размер всех имеющихся задолженностей зафиксируется, одновременно с заморозкой процентов и пени;
  • Судопроизводство в ряде случаев может быть приостановлено.

Последствия банкротства физических лиц для должника после завершения процедуры банкротства

После завершения процесса процедуры банкротства в силу вступают итоговые последствия: гражданин избавляется от всех имеющихся долгов, вместе с тем, «приобретая» ряд правил и запретов, которые в обязательном порядке будет необходимо строго соблюдать в течение установленных законом сроков.

Ниже полный список запретов и правил, который, по сути, и является основными последствиями банкротства физического лица для должника:

  1. Кредитная история банкрота будет испорчена, поскольку в нее будут занесены все сведения по процедуре банкротства;
  2. Бывшему предпринимателю, признанному банкротом в течение 5 лет нельзя будет возвращаться к коммерческой деятельности;
  3. На протяжении 3-х лет банкроту запрещается занимать управляющие должности;
  4. Банкрот в обязательном порядке на протяжении 5 лет должен информировать о факте своего банкротства (например, при получении ипотеки, ссуды или кредита);
  5. Повторная процедура банкротства физического лица станет возможной только через 5 лет после завершения действия последствий предыдущей.

Долги, которые невозможно списать

Определенные виды долговых обязательств нельзя списать и после окончания процесса банкротства физлица, что также необходимо иметь в виду согласно п.п. 4-6 ст. 213.28 закона «О банкротстве».

К ним относят следующие виды долгов:

  • Долговые обязательства, которые появились в ходе процедуры банкротства и требуют погашения;
  • Текущие платежи;
  • Компенсация морального вреда;
  • Взыскание алиментов;
  • Возмещение нанесенного вреда имуществу (по неосторожности или умышленно);
  • Выплата выходных пособий или заработной платы;
  • Долги, связанные с привлечением Вас к субсидиарной ответственности (при обстоятельствах, когда Вы были привлечены по делу в рамках банкротства Вашего ИП);
  • Возмещение убытков, причиненных в деле о банкротстве гражданином-Арбитражным управляющим (по неосторожности или умышленно);
  • Иные требования, так или иначе связанные с личностью кредитора;
  • Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью;

Однако, стоит иметь в виду, что даже по факту проведения процедуры банкротства, при нарушениях установленных законом запретов со стороны гражданина должника, возможны случаи, когда гражданин не высвобождается от долговых обязательств по итогу проведения процедуры.

На сегодняшний день, активно формируется практика судов по делам о банкротстве с исходом отмены освобождения от долгов.

Пока это единичные случаи, связанные с недобросовестным отношением должников к исполнению своих обязательств в процедуре или сокрытием информации по делу. Нарушения, которые могут стать основанием к отмене последствий банкротства физического лица от долгов:

  1. Гражданином должником не были предоставлены или были предоставлены заведомо ложные сведения Арбитражному суду или финансовому управляющему;
  2. Было доказано, что гражданин должник при исполнении своих обязательств действовал незаконно (совершил мошенничество, избежал уплаты налогов, умышленно уничтожил часть имущества или скрыл его, во время получения кредита предоставил неверные сведения).
  3. Гражданин должник был привлечен к административной или уголовной ответственности по тому же делу о банкротстве физического лица (инициировал фиктивное банкротство, шел на банкротство преднамеренно или совершал неправомерные действия в ходе проведения процедуры банкротства)

Последствия банкротства физического лица: возобновление производства по делу о банкротстве гражданина должника
После завершения дела по банкротству физического лица не исключена ситуация, когда на ряду с тем, как в силу вступают последствия процедуры в пользу списания задолженностей, могут быть обнаружены одно, а то и несколько нарушений со стороны должника.

Если, к примеру, будут выявлены некоторые факты о сокрытии имущества, дело будет пересмотрено согласно ст. 213.29 закона «О банкротстве». В таком случае суд вправе возобновить данное дело в пользу кредиторов, в виду чего суд может через апелляцию ввести процедуру реализации имущества повторно и удовлетворить требованиям кредиторов.

Источник: http://bezkreditoff.ru/blog/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-posledstviya/

Как оформить банкротство физического лица

Недостаток денежных средств толкает людей на разные действия. Некоторые задумываются о том, как оформить банкротство физического лица по кредитам. Это действие позволяет реструктиризировать долг только на определенный срок. Хотя последствия шага оказываются не самыми приятными.

Банкротство физических лиц по новому законодательству

Раньше процедуру банкротства могли запустить только предприниматели. В соответствии с новыми изменениями в статье 127 с 1 января 2017 года такие же права появились у физических лиц. Колоссальные задолженности по кредитам заставили заемщиков заинтересоваться новой возможностью.

Как оформить полное банкротство точно указано в законодательстве РФ. Процедура проходит в арбитражном суде, по решению которого признается несостоятельность граждан. Пояснения к положению законодательства обязательно потребуются человеку, чтобы он разобрался в подробностях и принял решение о подаче заявления.

Подача заявления на оформление банкротства

Кредитование быстро обрело популярность в стране. Несколько лет назад количество заемщиков росло с каждым днем, что привело к катастрофе. В определенный момент люди начали понимать невозможность выполнения взятых на себя обязательств. В 2017 году появилось простое решение, которым стало оформление банкротства. Только оно оказалось помощью для обеих сторон.

Кто может подать заявление в суд?

  1. Заемщик;
  2. Кредитор.
Думая, как оформить банкротство, человек часто забывает, что он не единственный, кто может обратиться в суд. Необходимо подробно оценить оба варианта, указав причины и возможные последствия разбирательства. Причем от этого часто зависит даже решение, поэтому детали остаются важным вопросом.

Заемщик

Заемщик получил право обратиться в суд только в 2017 году. Раньше физическое лицо не объявлялось банкротом. Хотя обновление положения законодательства все равно не осталось простым. Судебное решение не всегда оказывается в пользу человека, так как перед ним проводится тщательная проверка.

Несостоятельность заемщика – сложный вопрос. Придется подумать, как оформить физическое банкротство, ведь оно может оказаться недоступным. Если же решение совпадает с пожеланиями человека, ему не приходится выплачивать долги, но через определенный срок кредиторы получат право выдвигать собственные претензии.

Кредитор

Крупные банки отлично знают, как оформить банкротство физического лица. Кредиторы давно имеют право подать иск в суд на заемщика, чтобы обеспечить выполнением им обязательств. Не всегда понятно, зачем требуется столь длительный и многоэтапный процесс, но результатом обычно является погашение задолженности.

Кредиторы обращаются в суд исключительно при условии возможности возвращения денежных средств человеком. В ином случае распродажа его имущества не имеет никакого смысла, ведь после подобного решения, с него нельзя востребовать ту или иную сумму. Причем такие разбирательства обычно заканчиваются досудебным решением, когда человек соглашается на условия банка.

Как происходит оформление банкротства физ лица?

Судебное разбирательство – сложный процесс, требующий хороших познаний со стороны человека. Успешное решение появляется исключительно в случае подтверждения финансовой несостоятельности заявителя. Следует подобрать наиболее убедительные доводы. Так что нужно узнать, какие условия позволяют подать заявление.

  • Общая задолженность более 50 тысяч рублей;
  • Отсутствие финансовой возможности выплаты средств;
  • Подтверждение финансовой несостоятельности.
Как оформить банкротство физ лица? Сначала придется подготовить все необходимые документы и подтверждение собственной финансовой несостоятельности. Причем кредит наверняка предложит несколько встречных вариантов, в соответствии с которыми человек даже при наличии незначительного стабильного дохода может выполнить взятые обязательства.

Из-за чего решение суда часто становится неоднозначным, что лишний раз подтверждает сложности аннулирования всех задолженностей. Для этого лучше воспользоваться бесплатной консультацией на сайте. Опытный юрист бесплатно опишет ситуацию и подскажет, как нужно правильно подготовить документы для подачи заявления. Без этой информации заемщик редко справляется с бумагами, поэтому результат разбирательства складывается не в его пользу.

Результаты судебного разбирательства

Если человек начал думать, как оформить банкротство физического лица по кредитам, сначала ему следует узнать обо всех «подводных камнях». Не всегда суд принимает решение в пользу заявителя, а организации обычно стараются добиться досудебного решения вопроса. Какие варианты предлагаются людям?

  1. Перенесение решения на 3 месяца;
  2. Реструктуризация долга на 5 лет;
  3. Признание банкротства.
Особенности вариантов следует изучить до принятия окончательного решения. Не всегда выбор зависит от заявителя, но в определенной ситуации приходится столкнуться с интересными предложениями. Так что необходимо подробно рассмотреть пункты и сделать выводы.

Перенесение решения на 3 месяца

Процедура банкротства предусматривает тщательную оценку состоятельности заемщика. Часто предлагается перенесение решения на 3 месяца, за которые человек получает возможность погасить имеющиеся задолженности. Это происходит при условии, что кредиторы выдвигают реальные сроки, позволяющие справиться с трудной ситуацией. В таких случаях разбирательство откладывается, а при успешном решении может быть отменено. Подобный подход оказывается идеальным вариантом в случаях, когда люди сталкиваются с временными трудностями.

Реструктуризация долга на 5 лет

Уточнив у юриста, как оформить процедуру банкротства, заявитель получит подтверждение в результате судебного разбирательства. Если же появятся какие-то сомнения, аннулирование задолженности не будет произведено. В таких ситуациях законодательство РФ предусматривает реструктуризацию долга на срок до 5 лет. Так что денежные средства придется возвращать кредиторам.

Важно, что в соответствии с законодательством каждый заемщик имеет право реструктурировать долг на срок до 3 лет, обсудив детали нового договора с банком.

Признание банкротства

Признание банкротства – главная цель многих заявителей. Такое решение суд принимает исключительно при подтвержденной невозможности выполнения взятых финансовых обязательств. После оформления соответствующих документов придется столкнуться с неприятными последствиями, которые необходимо точно знать.

Последствия признания банкротства

Узнавая, как оформить банкротство физического лица и стоимость документов, заявитель наверняка уже знает последствия процедуры. После положительного судебного решения начинается следующий сложный этап.

С какими последствиями приходится столкнуться?

  1. Продажа имущества заемщика при условии, что оно не требуется ему для проживания или ведения профессиональной деятельности.
    Признание сделок между заявителем и родственниками ничтожными за прошедший год.
  2. В течение 5 лет банкрот не может брать на себя долговых обязательств без указания собственной финансовой несостоятельности.
  3. В течение 3-х лет банкрот не имеет права занимать управленческие должности юридического лица.

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Банкротство – не самый простой способ аннулирования долговых обязательств. Выгоднее воспользоваться любыми другими способами, чтобы отказаться от сложной процедуры. Главной проблемой являются ее последствия, не позволяющие скрыть собственные доходы, обманув кредиторов.

Источник: https://laudit.ru/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-litsa.html

Банкротство – это недешево

Сам закон «О несостоятельности (банкротстве)» классный. Как и большинство других законов в России. Читать его без специальной подготовки – это все равно что взяться за управление атомной подлодкой, имея на руках только водительские права категории А. Но если все-таки прочитать (не без помощи профессионального юриста), то становится понятно, что банкротство физиков – пока, во всяком случае, – это долго, дорого и неудобно.

Настолько долго, дорого и неудобно, что оно вряд ли станет массовым явлением. Плюс это не то банкротство, которого ожидала та самая «ушлая Настя». Не кредитная индульгенция, не отпущение всех грехов, а всего лишь возможность отсрочить расплату по долгам. Хотя как? Единственное жилье по закону пустить с молотка кредиторы не могут. Но если ничего другого нет, то и взятки гладки. А как сделать так, чтобы «ничего другого не было», – это для нас уже вопрос техники.

Почему долго?

Потому что только список документов, которые нужно предоставить суду для начала рассмотрения заявки о банкротстве, занимает шесть листов формата А4. Заполнить их скрупулезно и обстоятельно (а еще юридически грамотно) самому – просто не под силу большинству проблемных заемщиков.

Это не две странички кредитного договора с приложениями. Это реально много. Потом управляющий. Потом суд, экспертиза, потом взыскание, распределение между кредиторами и реализация имущества, потом постановление, признание банкротом. Процесс явно не на один месяц.

Почему дорого

Потому что без юристов не обойтись – раз. Арбитражным управляющим нужно платить (обязательно!) – это два. И это такое «два», которое в 10–20% от суммы долга может превратиться. Причем деньги не потом нужно отдавать, а сразу. Рассрочку уже не попросишь. Какое к банкроту доверие?

Почему неудобно

Во-первых, банкротство – процедура «одноразовая». Вторая уже не освободит от уплаты долгов ни при каких обстоятельствах. Во-вторых, наверняка информация о банкротах появится в базах данных и/или в кредитной истории. Надеяться на то, что банкрот будет уведомлять о своем банкротстве банки сам в течение пяти лет, как это прописано в законе, смешно. А с каким сроком давности банкротства банки будут рассматривать кредитные заявки клиентов, которые через него прошли? В каком количестве случаев из ста, какие суммы и под какие проценты станут одобрять? Ответы очевидны.

Одно банкротство может запросто поставить крест на карьере заемщика. Как бы раз и как бы навсегда. Оговорка – с учетом уровня «алчности» отдельной группы банков. Заложили гигантский риск в ставку – и вперед, кредитовать банкротов.

Но! Самое интересное, что банкротство не особенно нужно. То есть оно уже есть. Это самое обыкновенное исполнительное производство. Для заемщика одно даже выгоднее – удерживается по решению суда только часть доходов, и с реализацией имущества все гораздо лояльнее.

Рациональное начало в банкротстве физлиц просматривается только для должников «фантастических», которые должны много, всем вокруг, и вообще следующая остановка – 25-й этаж, открытое окно и глупая заметка в районной криминальной хронике.

Договориться с банком можно в любой или почти любой ситуации. В конце концов, клиент, платящий хоть как-то, гораздо выгоднее клиента, который не платит никак.

Что думают юристы

Банки.ру попросил экспертов оценить перспективы применения процедуры банкротства физических лиц.

«Не будет ли это способом уйти от выплаты долга?» Татьяна Липилина, юрист, заместитель генерального директора по правовым вопросам юридического портала gvatua.ru, Москва:

Тема банкротства обсуждалась более восьми лет, и вот наконец наши граждане получат возможность признавать себя банкротами. Закон вступает в силу с 1 июля 2015 года. Основные поправки касаются возможности признания физических лиц банкротами при условии имеющейся у них совокупной задолженности по любым денежным обязательствам в размере полумиллиона рублей.

Не будет ли это способом уйти от выплаты долга? Ведь физические лица могут начать умышлено заключать договоры займов на 500 тысяч рублей и более и потом заявлять о своем банкротстве… Такой риск, конечно, есть: это первое, о чем подумают недобросовестные заемщики. Тем не менее законом предполагается, что нельзя сразу признать физическое лицо банкротом и «простить» ему все долги.

Закон обязывает дать человеку возможность выйти из сложившейся ситуации и погасить имеющиеся у него долги путем составления плана реструктуризации. Также необходимо учитывать, что для признания физического лица банкротом суд должен прийти к выводу о том, что у должника действительно нет постоянного источника дохода или другого актива, из стоимости которого кредиторы могли бы получить удовлетворение.

Плюс закон предполагает две отличающиеся друг от друга процедуры: когда человек заявил сам о своем банкротстве и когда банкротом его просят признать кредиторы.

В любом случае гражданину, скорее всего, понадобится специалист, который сможет помочь правильно подготовить документы, обратиться в суд, выбрать финансового управляющего, как указывает законодатель, участие которого в процедуре о банкротстве является обязательным. Пригодится тот, кто обладает необходимыми познаниями в области права, чтобы отстаивать (или разъяснять) его права на протяжении всей процедуры банкротства.

Сама по себе процедура банкротства физического лица довольно долгая и сопровождается определенными юридическими нюансами. Кроме того, это недешево. На сегодняшний день законодатель устанавливает, что фиксируемая сумма вознаграждения финансового управляющего за проведение процедуры банкротства должно составлять 10 тысяч рублей. Тем не менее я не исключаю, что не все финансовые управляющие будут готовы работать за подобное вознаграждение.

Как следствие, это может привести к тому, что одни финансовые управляющие, скорее всего, поставят подобную работу на некий «конвейер», другие же будут договариваться о более реальных суммах оплаты услуг. Так как, на мой взгляд, даже в самых отдаленных регионах России установленная сумма вознаграждения, с учетом того времени работы, которое предполагает закон, явно несоразмерна затраченным усилиям.

«Однозначно будет сформирован новый рынок» Евгений Ефремов, юрист, частная практика, Екатеринбург:

Как и в любом производстве, в судебном ничего не бывает сразу. Закон о банкротстве физических лиц также требует обкатки практикой, наверняка нас ждут несколько интересных лет, когда параллельно с практикой будет дописываться и дополняться сам закон. Конечно, вводить такие давно работающие на Западе институты, как банкротство, надо. Но я бы для начала выбрал несколько регионов страны и провел бы эксперимент силами лучших умов и уже потом, учитывая практику этих регионов, их ответ на закон, экстраполировал бы опыт на всю территорию РФ. Однако эксперименты у нас обычно ставятся сразу в глобальном масштабе.

Я не думаю, что должники массово ринутся проходить процедуру банкротства. Хотя не исключаю, что желающих будет довольно много. Отчасти по собственной инициативе, отчасти по вине самих банков, которые не всегда ищут с заемщиком конструктивный диалог, а начинают «прессовать» его – самостоятельно или при помощи коллекторов, – добиваясь выплат.

Для кого-то банкротство может оказаться выходом из ситуации. Историй очень много. Делали бизнес, рассчитывали на реальный доход, но поменялась экономическая ситуация в стране, и бизнес оставил по себе только кредиты. Или выступили созаемщиками, поручителями – и вынуждены платить чужие долги.

Но однозначно будет сформирован новый рынок. Как в случае с коллекторами и антиколлекторами, будут созданы компании, которые начнут помогать людям проходить эту довольно сложную процедуру банкротства. Наверняка этим займутся и коллеги-юристы.

Однако этого закона, нагрузки на судебных приставов и суды, на самих заемщиков, банки можно было бы избежать. Если бы изначально заемщик был финансово грамотным, банки не старались бы выдать как можно больше кредитов, существовала бы культура финансового взаимодействия. Хотя, с другой стороны, может быть, как раз сейчас эта культура и сформируется.

Источник: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=7863358

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *